文校长

“房贷”这个话题在今年变得尤为火热，最近广西南宁公布，将房贷的年龄限制提高到80岁，引发网友热议。

对，你没有看错，是房贷可以贷到80岁了，而不是80年。

(资料图片仅供参考)

这是继房贷利率跌破4.0%大关后的又一“力作”。

众所周知，以前住房贷款的年龄限制是截止到70岁，而房贷的最高还款期限是30年。

贷款时间越长，意味着月供还贷的压力就会越小，所以大部分人都会选择30年的贷款期限。

不过并不是所有人都能满足贷款30年的要求，大部分城市都是以70岁为界，也就是借贷人的年龄与贷款年限之和不得大于70。

通俗来讲，假如你今年40岁，想去银行申请住房贷款，最长可申请年限为70年，因为两者之和还没有超过70。

可如果你今年50岁，最长贷款年限就是20年。

所以大家对南宁市将房贷的年龄限制提高到80岁，应该大致了解了吧。

最长贷款年限依然是30年，不过年龄限制却提高到了80岁，也就是说，今年你即便已经50岁，同样也可以申请贷款30年。

说实话，这条举措对年轻人并没有多大影响，只是降低了中老年人的购房门槛。

不过话说回来，大家不觉得这样很可笑吗，半截身都快入土了，一看房贷还没还完，传宗接“贷”算是被他们玩明白了。

在楼市现如今如此不景气的前提下，通过提高贷款的年龄限制来刺激市场，不可谓不前卫。

从某种意义上讲，这还承接了延迟退休的大趋势，为老年人购房提供了更多可能性。

延迟退休之后，到了65岁照样能领工资、照样能工作，所以整体的还款能力要比用养老金强。

也就是说，通过提高贷款的年龄限制，能够在一定程度上刺激中老年群体的购房欲望。

不过大家有没有想过，刺激老年群体买房，是不是在变相放大楼市的风险？

另外，这段时间频频登上热搜的延迟退休，根本八字还没有一撇，就算有也不会一刀切式的延长，而是循序渐进地进行。

而南宁此次年龄限制的提高却很突然，一下延长了10年。

其实最初的“借贷人年龄加贷款期限”，这种模式的初衷是好的，避免老年人因退休后没有还款能力而无法正常履行义务。

而现在延迟退休还没有落地，南宁就延长了年龄限制，万一以后其中一部分人没了还款能力，风险该谁来承担呢？

当然，在发放你贷款之前银行肯定会对贷款人评估，哪怕到最后还款人去世了，还能让继承人接着还，实在不行还能走法拍这套程序。

可大家不要忘记，房地产不同于其他市场，如果房价一直上涨还没有太大问题，可房价一旦下跌，所有的矛盾和问题都将会全部涌出来。

过去三年，在楼市不景气叠加疫情的影响下，烂尾、断供、土地流拍等现象不计其数。

如果有一天房价真的跌了，那这群70岁往后靠养老金过活的老年人，还能愿意还房贷吗？如果这群人断供了，风险又由谁来承担呢？

像这样的风险，无论是开发商、还是银行和地方都是十分清楚的。

不要忘了，楼市健康平稳发展的前提是房住不炒，调控调的就是出头鸟。

可即便如此，南宁为何还要冒着这么大风险，去延长年龄限制呢？

还不是因为地方库存太多。

过去三年，南京住房销售面积下降超3成，房子卖不出去后，开发商也不再拿地了，而地方口袋日渐空虚，没钱还债、更没钱继续发展了。

那怎么办呢？

通过延长贷款年龄上限，向老年人出手。

南宁近几年对土地财政的依赖度并不低，虽是省会，但无论是人口的虹吸力还是购买力，都不及其他省会城市，所以在去库存方面，实力相对弱一些。

尽管南宁楼市存在感较低，但它的调控举措却很吸引人。

例如全国首个提高公积金贷款额度的城市、首个延长贷款年龄上限的城市……

之所以南去库存，是因为对房地产太过于依赖。

不过这次信贷松绑，却想通过提高中老年群体的购买力来刺激市场，但很显然这招根本不奏效，因为这种手段只会增加对地产行业的依赖，并不会减弱。

如果去库存都用这招，那估计楼市会更乱套，都80岁了还在还房贷，也真是离了大谱。

关键词： 年龄限制 延迟退休 通过提高